Mercury oder Wise für Ihre US-LLC: Was der CRS wirklich ändert

Sie haben eine LLC in den USA gegründet, für Ihr Online-Business, Ihre Agentur oder Ihre internationale Freelance-Tätigkeit. Bleibt eine Frage, die im Alltag schwer wiegt: Wo eröffnen Sie das US-Bankkonto Ihrer Gesellschaft? LLC Place empfiehlt Mercury oder Relay und bereitet den Kontoantrag für Sie vor.

Viele Unternehmer eröffnen gleich bei der Gründung ihrer LLC ein Wise-Business-Konto, weil es schnell geht und die Oberfläche angenehm ist. Andere entscheiden sich für Mercury, das amerikanische Fintech, das sich bei US-LLCs von Nichtansässigen als Standard durchgesetzt hat. Beides funktioniert, aber in drei Punkten unterscheiden sich die Anbieter deutlich: bei den Gebühren, bei der Stabilität des Kontos und bei den Regeln zum steuerlichen Informationsaustausch.

Wir begleiten jede Woche Gründer durch diesen Schritt. Im Folgenden sehen Sie, was Mercury und Wise als US-Bankkonto wirklich unterscheidet, auch beim CRS, der oft falsch erklärt wird.

Der CRS: was er leistet und was nicht

Der CRS (Common Reporting Standard, auf Deutsch Gemeinsamer Meldestandard) wurde von über 100 Ländern übernommen. Er regelt den automatischen Austausch von Finanzinformationen zwischen Steuerverwaltungen: Jedes Jahr ermittelt eine Bank in einem teilnehmenden Land die Konten von Personen, die in einem anderen teilnehmenden Land ansässig sind, und meldet Kontostände und Erträge an die zuständige Steuerbehörde.

Je nach Währung und je nachdem, welche Wise-Gesellschaft Ihr Guthaben führt, kann ein Teil Ihres Kontos bei einem europäischen Institut liegen und damit unter den CRS fallen. Dann erhält Ihr Finanzamt die Kontodaten automatisch. Was Wise genau übermittelt, erläutern wir im Artikel Wise und der CRS.

Die USA wenden den CRS nicht an. Sie nutzen ein eigenes System, FATCA, das nur begrenzt auf Gegenseitigkeit beruht: Für das Konto einer Gesellschaft wie Ihrer LLC meldet eine US-Bank in der Regel nichts automatisch an Ihr Finanzamt im Heimatland.

Die Wahl zwischen Mercury und Wise entscheidet also nicht darüber, was Sie melden. Entscheidend ist, was für Ihr Geschäft wirklich zählt: die Währung, die Gebühren und die Zuverlässigkeit des Kontos.

Warum Mercury besser zur LLC eines Nichtansässigen passt

Als Nichtansässiger ein US-Bankkonto für eine US-LLC zu eröffnen, war früher ein Spießrutenlauf. Mercury hat das geändert: Die Eröffnung läuft zu 100 % online, mit der EIN Ihrer Gesellschaft und einer Online-Identitätsprüfung.

Mercury arbeitet in den USA und stützt sich auf dort zugelassene Partnerbanken. Ihre LLC erhält damit echte amerikanische Konto- und Routingnummern in Dollar, genau das, was Stripe, Amazon oder Ihre US-Kunden von einer amerikanischen Gesellschaft erwarten. Damit die Eröffnung klappt, halten Sie die offiziellen Unterlagen Ihrer LLC bereit, vor allem die Articles of Organization und den EIN-Bescheid des IRS (EIN Letter). LLC Place übergibt Ihnen all diese Dokumente bei der Gründung.

Gebühren, die zu Unternehmern passen

Während Wise an Umrechnungen und bestimmten Überweisungen verdient, wurde Mercury für Startups und wachsende Unternehmen entwickelt:

• 0 $ Eröffnungsgebühr, ideal direkt nach der Gründung Ihrer LLC.
• 0 $ monatliche Kontoführungsgebühr.
• 0 $ für Dollar-Überweisungen per ACH oder Wire, eingehend wie ausgehend.

Weniger gesperrte Gelder

Die Prüfungen bei Wise fallen gegenüber US-Gesellschaften, die aus dem Ausland geführt werden, oft übervorsichtig aus. Sperrungen zur Routineprüfung dauern mitunter Wochen und legen Ihr Geschäft lahm. Mercury kennt das Modell von US-LLCs Nichtansässiger, von Onlinehändlern und Dienstleistungsagenturen. Wenn Sie Kartenzahlungen annehmen, ergänzt unser Leitfaden zum Stripe-Konto für Ihre LLC dieses Setup.

Fazit: Geben Sie Ihrer LLC die Bank, die zu ihr passt

Eine US-LLC arbeitet in Dollar, hat amerikanische Kunden und wird von amerikanischen Plattformen bezahlt. Ein Mercury-Konto passt zu dieser Realität: ein echtes US-Konto, nahezu gebührenfrei, von Stripe und Amazon anstandslos akzeptiert und stabiler bei Prüfungen. Wise bleibt eine gute Ergänzung, um gelegentlich in Euro oder Schweizer Franken umzutauschen.

Unabhängig von der Bank bleiben Ihre Pflichten dieselben: Konto und Einkünfte in Ihrem Land melden und Ihre LLC beim IRS auf dem aktuellen Stand halten.

Häufige Fragen

Ist Mercury wirklich eine Bank oder ein Fintech?

Mercury ist ein Fintech, das mit in den USA zugelassenen Partnerbanken arbeitet. Ihr Geld liegt in den USA, unter amerikanischem Recht, und Ihre LLC verfügt über amerikanische Konto- und Routingnummern.

Kann ich Mercury ohne SSN und ohne Wohnsitz in den USA eröffnen?

Ja, und genau darin liegt der Vorteil für Nichtansässige. Sie brauchen eine ordnungsgemäß registrierte LLC, eine EIN und ein Ausweisdokument. Die Eröffnung läuft zu 100 % aus der Ferne, ohne Reise in die USA und ohne US-Sozialversicherungsnummer.

Muss ich mit einem Mercury-Konto gar nichts melden?

Doch. Ohne CRS erhält Ihr Finanzamt die Daten lediglich nicht automatisch. Konto und Einkünfte der LLC melden Sie trotzdem in Ihrem Wohnsitzland: In Deutschland etwa zeigen Sie die Beteiligung an der LLC nach § 138 AO an und erklären ihre Gewinne in Ihrer Steuererklärung. Viele Länder haben vergleichbare Regeln, Frankreich zum Beispiel das Formular 3916.

Verstoße ich mit Wise gegen Regeln?

Nein, Wise ist ein völlig legaler Dienst. Der Unterschied zu Mercury liegt bei den Gebühren, der Stabilität und der Art des Kontos, nicht bei der Legalität.

Kann ich Mercury und Wise parallel nutzen?

Ja, und das ist verbreitet. Viele Unternehmer führen Mercury als Hauptkonto der Gesellschaft und nutzen Wise für gelegentliche Umrechnungen in Euro oder Schweizer Franken. Melden Sie einfach beide Konten in Ihrem Land. Die Schritte im Einzelnen finden Sie in unserem Leitfaden Mercury-Konto für Ihre LLC aus dem Ausland eröffnen.