Mercury ou Wise para uma LLC nos EUA: o que o CRS muda de verdade

Você abriu uma LLC nos Estados Unidos para o seu negócio online, a sua agência ou o seu trabalho como freelancer para clientes do mundo todo. Falta uma decisão que pesa muito no dia a dia: onde abrir a conta bancária americana da empresa? A LLC Place indica a Mercury ou a Relay e prepara para você o pedido de abertura da conta.

Muitos empreendedores abrem uma conta Wise Business logo na criação da LLC, porque é rápido e o aplicativo é agradável de usar. Outros escolhem a Mercury, a fintech americana que virou referência para LLCs nos EUA de não residentes. As duas funcionam, mas não se equivalem em três pontos: tarifas, estabilidade da conta e regras de troca de informações fiscais.

Toda semana acompanhamos empreendedores nessa etapa. A seguir, o que realmente separa a Mercury da Wise como conta bancária americana, inclusive em relação ao CRS, um assunto quase sempre mal explicado.

O CRS: o que ele faz e o que ele não faz

O CRS, sigla de Common Reporting Standard, é o padrão comum de declaração adotado por mais de 100 países. Ele organiza a troca automática de informações financeiras entre administrações tributárias: todo ano, um banco de um país participante identifica as contas de residentes de outro país participante e envia saldos e rendimentos ao fisco correspondente.

Dependendo da moeda e da entidade da Wise que guarda os seus saldos, parte da sua conta pode estar em uma instituição europeia e, portanto, dentro do CRS. Nesse caso, o fisco do seu país recebe automaticamente as informações da conta. Explicamos em detalhe o que a Wise transmite no artigo Wise e o CRS.

Os Estados Unidos, por sua vez, não aplicam o CRS. Eles usam um sistema próprio, o FATCA, com reciprocidade limitada: no caso da conta de uma empresa como a sua LLC, um banco americano em princípio não envia nada automaticamente ao fisco do seu país.

Ou seja, escolher entre Mercury e Wise não muda o que você declara. A escolha se decide no que realmente importa para o seu negócio: a moeda, as tarifas e a confiabilidade da conta.

Por que a Mercury combina mais com a LLC de um não residente

Abrir uma conta bancária americana para uma LLC nos EUA sendo não residente já foi uma verdadeira corrida de obstáculos. A Mercury mudou o jogo ao permitir a abertura 100% a distância, com o EIN da empresa e uma verificação de identidade online.

A Mercury opera em solo americano, apoiada em bancos parceiros licenciados nos Estados Unidos. A sua LLC recebe números de conta e de routing americanos de verdade, em dólares, que é o que a Stripe, a Amazon ou os seus clientes americanos esperam de uma empresa dos EUA. Para a abertura dar certo, tenha em mãos os documentos oficiais da LLC, principalmente os Articles of Organization e a carta de confirmação do EIN emitida pelo IRS. A LLC Place entrega todos esses documentos na criação da empresa.

Tarifas pensadas para empreendedores

Enquanto a Wise ganha dinheiro com conversões e algumas transferências, a Mercury foi criada para startups e empresas em crescimento:

• US$ 0 de tarifa de abertura, ideal logo depois da criação da sua LLC.
• US$ 0 de tarifa mensal de manutenção.
• US$ 0 nas transferências em dólares, por ACH ou wire, recebidas ou enviadas.

Menos bloqueios de fundos

Os controles da Wise costumam ser bem desconfiados com empresas americanas administradas do exterior. Os bloqueios para verificação de rotina às vezes duram semanas e paralisam o seu negócio. A Mercury conhece o modelo das LLCs nos EUA de não residentes, do comércio online e das agências de serviços. Se você recebe pagamentos com cartão, o nosso guia para abrir uma conta Stripe com uma LLC completa essa estrutura.

Em resumo: dê à sua LLC o banco que combina com ela

Uma LLC americana trabalha em dólares, recebe de clientes americanos e é paga por plataformas americanas. Uma conta Mercury acompanha essa realidade: uma conta dos EUA de verdade, quase sem tarifas, bem aceita pela Stripe e pela Amazon, e mais estável diante dos controles. A Wise continua sendo um bom complemento para converter de vez em quando para a sua moeda local.

Seja qual for o banco, as suas obrigações não mudam: declarar a conta e os rendimentos no seu país e manter a sua LLC em dia com o IRS.

Perguntas frequentes

A Mercury é mesmo um banco ou uma fintech?

A Mercury é uma fintech apoiada em bancos parceiros licenciados nos Estados Unidos. O seu dinheiro fica em solo americano, sob jurisdição americana, e a sua LLC tem números de conta e de routing americanos.

Dá para abrir a Mercury sem SSN nem residência americana?

Sim, e é justamente essa a vantagem para um não residente. Você precisa de uma LLC devidamente registrada, de um EIN e de um documento de identidade. A abertura é 100% a distância, sem viagem aos EUA e sem número de seguro social americano.

Ter conta na Mercury dispensa de declarar alguma coisa?

Não. A ausência do CRS só significa que o fisco do seu país não recebe as informações automaticamente. Quem mora no Brasil informa a participação na LLC todo ano na ficha Bens e Direitos do IRPF, e os lucros da empresa continuam tributáveis no país de residência. Portugal e muitos países aplicam regras parecidas aos seus residentes.

Usar a Wise me deixa irregular?

Não, a Wise é um serviço perfeitamente legal. A diferença em relação à Mercury está nas tarifas, na estabilidade e no tipo de conta, não na legalidade.

Posso ter Mercury e Wise ao mesmo tempo?

Sim, e é bem comum. Muitos empreendedores mantêm a Mercury como conta principal da empresa e usam a Wise para conversões pontuais para a moeda local. Basta declarar as duas contas no seu país. Para o passo a passo, leia abrir uma conta Mercury para uma LLC a partir do exterior.