Mercury para brasileiros com LLC americana: documentos, prazos e recusas

Para o empreendedor que mora no Brasil, a Mercury virou o caminho natural depois de abrir uma LLC americana: conta em dólar em nome da empresa, dados bancários dos Estados Unidos para receber de Stripe, PayPal, Amazon e clientes estrangeiros, cartões, tudo aberto pela internet e sem viajar. Este guia explica o que a Mercury pede, por que alguns pedidos brasileiros são recusados, quanto tempo leva, como levar o dinheiro para o Brasil e o que informar à Receita Federal. A LLC Place cuida da abertura da empresa, do EIN, do endereço comercial nos Estados Unidos e do pedido de conta na Mercury, tudo pela internet, e, se a Mercury aprovar o pedido, você recebe o cartão físico.

Ele foi escrito para quem vai abrir a empresa com a LLC Place: nós registramos a LLC, obtemos o EIN sem SSN, fornecemos o endereço comercial e preparamos o pedido de conta. Você entra com os dados uma vez e acompanha cada etapa no painel.

A Mercury é um banco?

Não no sentido estrito. A Mercury é uma fintech americana: os depósitos ficam em bancos parceiros nos Estados Unidos, com cobertura do FDIC, e a Mercury cuida da tecnologia, do aplicativo e do atendimento. Na prática você tem número de conta e routing number americanos, transferências ACH e Wire, cartões virtuais e físicos, e integração direta com Stripe e outras plataformas. O que não existe é agência, cheque especial ou Pix: é uma conta em dólar, feita para empresas.

O que você precisa antes de pedir a conta

A Mercury não abre conta para pessoa física estrangeira. É preciso ter a empresa americana já registrada, o EIN emitido pelo IRS, um endereço comercial nos Estados Unidos e um documento de identidade válido do sócio. A ordem importa: primeiro a LLC, depois o EIN, só então o pedido de conta. Quem tenta na ordem errada, ou com o endereço residencial de São Paulo como sede da empresa, costuma receber uma recusa sem explicação.

Com a LLC Place esses três pré-requisitos chegam prontos: a LLC registrada no estado escolhido, normalmente o Wyoming, o EIN obtido sem número de seguro social e o endereço comercial americano incluído no pacote. O pedido à Mercury é preparado com os documentos que ela espera, no formato que ela espera.

Em detalhe, a Mercury pede cinco elementos, nem um a menos: o Articles of Organization protocolado no estado, a carta do IRS que atribui o EIN (a CP 575, ou a carta 147C se você a perdeu), o operating agreement que nomeia o sócio ou os sócios, um endereço comercial americano e, para cada pessoa com mais de 25% da empresa, um documento de identidade válido e um endereço pessoal. Também é preciso um site ou um perfil profissional que mostre a atividade, e uma descrição dessa atividade em poucas frases claras: o que você vende, para quem e por qual canal. A LLC Place fornece os quatro primeiros elementos já na abertura, e o operating agreement é gerado e assinado pelo painel.

Os países que a Mercury não aceita

A Mercury abre contas para empresas americanas cujos sócios moram na maioria dos países, mas não em todos. No momento em que escrevemos, fundadores que moram em um país sob sanções americanas ou classificado como de alto risco pelo GAFI são recusados de saída, e a lista muda. Alguns países da África e da Ásia fazem parte dela, o que explica parte das recusas que muitos empreendedores atribuem ao próprio dossiê. Antes de enviar o pedido, confira a lista publicada pela Mercury na central de ajuda. Se o seu país estiver nela, a Relay ou a Wise Business são as alternativas mais comuns, com critérios diferentes.

O que costuma derrubar um pedido brasileiro

A Mercury não explica as recusas, e um pedido recusado não pode ser reenviado do mesmo jeito. Por isso o primeiro pedido precisa ser o certo. Na nossa experiência, as recusas se concentram em quatro motivos.

O primeiro motivo é a descrição vaga da atividade. Escrever apenas consultoria ou serviços digitais, sem site, sem cliente identificável e sem explicar de onde vem a receita, leva o analista a arquivar o pedido. Descreva o que você vende, para quem e por qual canal, e informe o site ou a loja.

O segundo é o setor considerado de risco pela Mercury: criptoativos, jogos de azar, produtos para adultos, certos suplementos e serviços financeiros regulados. Nesses casos a recusa é quase automática e vale buscar outra solução desde o início.

O terceiro é a inconsistência de documentos: documento de identidade vencido, nome do sócio diferente entre o Articles of Organization e o documento de identidade, EIN ainda não emitido ou carta do IRS ilegível. O quarto é a demora em responder: a Mercury faz perguntas por e-mail e encerra pedidos que ficam dias sem resposta. Por isso preparamos o dossiê antes de enviar e avisamos você no painel quando a Mercury pede algo.

Mercury para quem mora no Brasil, em Portugal ou em outro país: o que muda

O dossiê é o mesmo em qualquer país, mas a análise não. Quem mora no Brasil, assim como na Turquia ou no Marrocos, recebe com mais frequência um pedido de esclarecimento sobre a atividade e sobre a origem dos primeiros recursos: um contrato com cliente, uma fatura ou uma captura de tela da loja online resolvem, desde que você responda rápido. O Brasil não está entre os países recusados, e o que mais pesa num pedido brasileiro é a coerência entre a atividade descrita, o site e os primeiros recebimentos, por isso vale deixar o site ou a loja no ar antes de enviar. Quem mora em Portugal, em outro país da União Europeia, na Suíça ou no Reino Unido costuma passar sem nenhuma pergunta adicional. Os países que a Mercury recusa de saída são poucos, mas existem, e é a primeira coisa a verificar antes de escolher a Mercury em vez de outra conta. Em todos os casos, o endereço pessoal informado deve ser o da sua residência real, e não um endereço de conveniência: a Mercury cruza esse dado com o documento de identidade e o comprovante, e qualquer divergência trava o pedido.

Passo a passo do pedido

O formulário leva cerca de vinte minutos. Você informa os dados da LLC, o EIN, o endereço comercial, os sócios com participação relevante, a atividade, a origem esperada dos recebimentos e os países dos seus clientes. Envia o Articles of Organization, a carta de EIN do IRS e um documento de identidade. A verificação de identidade é feita pelo celular, com selfie e foto do documento.

A resposta costuma chegar em poucos dias úteis. Aprovada a conta, você recebe na hora os dados bancários e o cartão virtual; o cartão físico vem pelo correio, no endereço comercial americano ou diretamente no Brasil.

Conte de duas a três semanas para o cartão físico chegar ao Brasil. A conta não tem teto na abertura, mas as primeiras transferências recebidas de valor alto podem gerar um pedido de comprovação: tenha o contrato ou a fatura à mão.

O que a conta oferece

Conta corrente em dólar sem mensalidade, transferências ACH e Wire domésticas sem tarifa, recebimento de Wire internacional, cartões de débito e de crédito corporativos com limites por cartão, subcontas para separar impostos e reservas, e integração nativa com Stripe, PayPal, Shopify, Amazon e as principais ferramentas de contabilidade. Para quem vende no exterior, é o suficiente para operar a empresa inteira em dólar.

Mercury ou Wise para quem mora no Brasil?

As duas contas se completam em vez de competir. A Mercury é a conta operacional da LLC: recebe em dólar, paga fornecedores e fica em nome da empresa dentro dos Estados Unidos. A Wise Business brilha na conversão: câmbio próximo do comercial e envio para reais. Muitos clientes usam a Mercury para receber e guardar, e a Wise para converter e transferir. Comparamos as duas em detalhe em Mercury ou Wise para a LLC.

Como trazer o dinheiro para o Brasil

Todo real que chega à sua conta pessoal no Brasil saiu da LLC como distribuição de lucro ao sócio. O caminho mais comum é transferir da Mercury para a Wise Business e converter para reais, ou receber em uma conta Wise pessoal em reais, com IOF de câmbio aplicado na entrada. Também é possível fazer um Wire direto da Mercury para o seu banco brasileiro, geralmente com spread e tarifa maiores. Guarde o comprovante de cada remessa: ele serve de base para o imposto de renda.

O que declarar à Receita Federal

Morar no Brasil significa ser residente fiscal brasileiro, e a LLC é uma empresa estrangeira sua. Três pontos merecem atenção. Primeiro, o saldo da conta Mercury e a sua participação na LLC entram na ficha de bens e direitos da declaração anual do IRPF, como bens no exterior. Segundo, desde a Lei 14.754 de 2023 o lucro apurado pela LLC pode ser tributado no seu IRPF anualmente, a 15%, mesmo sem distribuição, ou você pode optar pelo regime de transparência e tributar as receitas como se fossem suas: a escolha depende do seu caso e deve ser feita com um contador brasileiro. Terceiro, se os seus ativos no exterior somarem um milhão de dólares ou mais, existe ainda a declaração de Capitais Brasileiros no Exterior ao Banco Central.

O que a LLC Place faz por você

Cuidamos de todo o lado americano: registro da LLC no estado certo, registered agent, endereço comercial, operating agreement em inglês, EIN sem SSN, preparação do pedido de conta na Mercury e acompanhamento até a aprovação. Depois, o painel lembra cada prazo do estado e do IRS. As declarações anuais ao IRS, formulários 5472 e 1120, são opcionais por € 199 ao ano, ou € 398 ao ano com um especialista fiscal dedicado, e já estão incluídas nos planos Pro e Fundador. O lado brasileiro, IRPF e escolha do regime, fica com o seu contador, com os documentos que fornecemos.

Perguntas frequentes

Preciso de CPF, CNPJ ou visto americano?

Não. A Mercury pede um documento de identidade do sócio, os documentos da LLC e o EIN. Não é preciso visto, número de seguro social nem viagem aos Estados Unidos.

A Mercury aceita Pix ou conta em reais?

Não. A conta é exclusivamente em dólar e dentro do sistema bancário americano. Para reais, use a Wise ou uma remessa para o seu banco no Brasil.

Posso abrir a Mercury como pessoa física?

Não. A Mercury atende apenas empresas registradas nos Estados Unidos. Por isso a LLC vem primeiro.

Quanto tempo leva do zero até a conta aberta?

Com a LLC Place, o registro da LLC costuma sair em poucos dias úteis, o EIN sai do IRS em 3 a 5 dias úteis, e a Mercury responde em poucos dias úteis depois do pedido. Na maior parte dos casos, o conjunto fica pronto em uma a duas semanas.

E se a Mercury recusar minha LLC?

A recusa não vem com justificativa nem admite negociação. Restam a Relay, a Wise Business ou um banco tradicional que aceite não residentes, cada um com seus próprios critérios. A LLC Place indica a solução mais adequada à sua situação e à sua atividade.

Para a estrutura completa, com Stripe e PayPal além da Mercury, veja o guia LLC americana para brasileiros: Stripe, PayPal e Mercury.