Mercury o Wise per la tua LLC USA: cosa cambia davvero con il CRS

Hai costituito una LLC negli Stati Uniti per il tuo business online, la tua agenzia o il tuo lavoro da freelance con clienti internazionali. Resta una domanda che nella pratica pesa parecchio: dove aprire il conto bancario americano della società? LLC Place ti indirizza verso Mercury o Relay e prepara per te la richiesta di apertura del conto.

Molti imprenditori aprono un conto Wise Business subito dopo la creazione della LLC, perché è veloce e l'interfaccia è piacevole. Altri scelgono Mercury, la fintech americana diventata il punto di riferimento per le LLC USA di non residenti. Funzionano entrambi, ma non si equivalgono su tre aspetti: le commissioni, la stabilità del conto e le regole sullo scambio di informazioni fiscali.

Ogni settimana affianchiamo imprenditori proprio in questo passaggio. Ecco cosa distingue davvero Mercury da Wise quando si tratta di un conto bancario americano, CRS compreso, un tema spesso spiegato male.

Il CRS: cosa fa e cosa non fa

Il CRS, ovvero Common Reporting Standard, è lo standard comune di comunicazione adottato da oltre 100 paesi. Regola lo scambio automatico di informazioni finanziarie tra amministrazioni fiscali: ogni anno una banca di un paese aderente individua i conti intestati a residenti di un altro paese aderente e ne trasmette saldi e redditi al fisco competente.

A seconda della valuta e dell'entità Wise che detiene i tuoi saldi, una parte del conto può fare capo a un istituto europeo e quindi rientrare nel CRS. In quel caso il fisco del tuo paese riceve automaticamente le informazioni sul conto. Spieghiamo nel dettaglio cosa trasmette Wise nel nostro articolo Wise e il CRS.

Gli Stati Uniti invece non applicano il CRS. Usano un proprio sistema, il FATCA, con una reciprocità limitata: per il conto di una società come la tua LLC, una banca americana di norma non trasmette nulla in automatico al fisco del tuo paese.

In altre parole, scegliere tra Mercury e Wise non cambia ciò che devi dichiarare. La scelta si gioca su quello che conta davvero per la tua attività: la valuta, le commissioni e l'affidabilità del conto.

Perché Mercury è più adatta alla LLC di un non residente

Aprire un conto bancario americano per una LLC USA da non residente un tempo era un'impresa. Mercury ha cambiato le cose rendendo possibile un'apertura 100% a distanza, con l'EIN della società e una verifica dell'identità online.

Mercury opera sul suolo americano appoggiandosi a banche partner autorizzate negli Stati Uniti. La tua LLC ottiene così veri numeri di conto e di routing americani, in dollari, che è quello che Stripe, Amazon o i tuoi clienti americani si aspettano da una società USA. Per aprire il conto senza intoppi, tieni pronti i documenti ufficiali della LLC, in particolare gli Articles of Organization e la lettera di assegnazione dell'EIN rilasciata dall'IRS. LLC Place ti consegna tutti questi documenti al momento della costituzione.

Commissioni pensate per chi fa impresa

Mentre Wise guadagna sulle conversioni e su alcuni bonifici, Mercury è nata per le startup e le aziende in crescita:

• 0 $ di commissioni di apertura, l'ideale subito dopo la creazione della tua LLC.
• 0 $ di canone mensile.
• 0 $ sui bonifici in dollari, sia ACH sia wire, in entrata e in uscita.

Meno blocchi di fondi

I controlli di Wise tendono a essere molto prudenti con le società americane gestite dall'estero. I blocchi per le verifiche di routine possono durare settimane e paralizzare la tua attività. Mercury conosce bene il modello delle LLC USA di non residenti, dell'e-commerce e delle agenzie di servizi. Se incassi pagamenti con carta, la nostra guida per aprire un account Stripe con una LLC completa il quadro.

In sintesi: dai alla tua LLC la banca che fa per lei

Una LLC americana lavora in dollari, incassa da clienti americani e riceve pagamenti da piattaforme americane. Un conto Mercury rispecchia questa realtà: un vero conto USA, quasi senza commissioni, ben accettato da Stripe e Amazon e più stabile di fronte ai controlli. Wise resta un buon complemento per le conversioni occasionali in euro.

Qualunque banca tu scelga, gli obblighi restano gli stessi: dichiarare il conto e i redditi nel tuo paese e tenere la LLC in regola con l'IRS.

Domande frequenti

Mercury è davvero una banca o una fintech?

Mercury è una fintech che si appoggia a banche partner autorizzate negli Stati Uniti. I tuoi fondi sono detenuti sul suolo americano, sotto giurisdizione statunitense, e la tua LLC dispone di numeri di conto e di routing americani.

Posso aprire Mercury senza SSN né residenza americana?

Sì, ed è proprio questo il vantaggio per un non residente. Servono una LLC regolarmente registrata, un EIN e un documento d'identità. L'apertura avviene al 100% a distanza, senza viaggi negli USA e senza numero di previdenza sociale americano.

Con un conto Mercury non devo dichiarare nulla?

No, devi dichiarare comunque. L'assenza del CRS significa solo che il fisco del tuo paese non riceve le informazioni in automatico. In Italia la partecipazione nella LLC e le altre attività detenute all'estero vanno indicate ogni anno nel quadro RW, e i redditi della società restano tassabili in Italia. Molti paesi applicano regole analoghe, come la Francia con il modulo 3916.

Usare Wise mi mette in una situazione irregolare?

No, Wise è un servizio del tutto legale. La differenza rispetto a Mercury riguarda le commissioni, la stabilità e il tipo di conto, non la legalità.

Posso usare Mercury e Wise insieme?

Sì, ed è una scelta frequente. Molti imprenditori tengono Mercury come conto principale della società e usano Wise per le conversioni occasionali in euro. Basta dichiarare entrambi i conti nel tuo paese. Per la procedura passo dopo passo, leggi aprire un conto Mercury per una LLC dall'estero.