Mercury czy Wise dla LLC w USA: co naprawdę zmienia CRS

Założyłeś LLC w Stanach Zjednoczonych dla swojego biznesu online, agencji albo pracy jako freelancer z klientami z całego świata. Zostaje pytanie, które na co dzień waży naprawdę dużo: gdzie otworzyć amerykańskie konto bankowe dla spółki? LLC Place skieruje Cię do Mercury lub Relay i przygotuje za Ciebie wniosek o otwarcie konta.

Wielu przedsiębiorców zakłada konto Wise Business od razu po założeniu LLC, bo idzie to szybko, a aplikacja jest wygodna. Inni wybierają Mercury, amerykański fintech, który stał się standardem dla LLC w USA należących do nierezydentów. Oba rozwiązania działają, ale różnią się w trzech sprawach: opłatach, stabilności konta i zasadach wymiany informacji podatkowych.

Co tydzień pomagamy przedsiębiorcom przejść przez ten etap. Poniżej wyjaśniamy, czym naprawdę różni się Mercury od Wise jako amerykańskie konto bankowe, także w kwestii CRS, która często bywa źle tłumaczona.

CRS: co robi, a czego nie robi

CRS, czyli Common Reporting Standard, to wspólny standard raportowania przyjęty przez ponad 100 państw. Reguluje automatyczną wymianę informacji o rachunkach finansowych między administracjami podatkowymi: co roku bank z państwa uczestniczącego ustala, które konta należą do rezydentów innego państwa uczestniczącego, i przekazuje ich salda oraz dochody tamtejszemu urzędowi skarbowemu.

W zależności od waluty i od tego, który podmiot Wise prowadzi Twoje salda, część konta może podlegać europejskiej instytucji finansowej, a więc także CRS. Wtedy Twój urząd skarbowy automatycznie otrzymuje informacje o tym koncie. Co dokładnie przekazuje Wise, opisujemy w artykule Wise i CRS.

Stany Zjednoczone nie stosują CRS. Mają własny system, FATCA, który działa na zasadzie ograniczonej wzajemności: w przypadku konta spółki, takiej jak Twoja LLC, amerykański bank co do zasady niczego automatycznie nie przekazuje Twojemu lokalnemu urzędowi skarbowemu.

Innymi słowy, wybór między Mercury a Wise nie decyduje o tym, co zgłaszasz. Decyduje o nim to, co naprawdę liczy się dla Twojego biznesu: waluta, opłaty i niezawodność konta.

Dlaczego Mercury lepiej pasuje do LLC nierezydenta

Otwarcie amerykańskiego konta bankowego dla LLC w USA przez nierezydenta było kiedyś drogą przez mękę. Mercury to zmienił: konto otwierasz w 100 % zdalnie, z numerem EIN spółki i weryfikacją tożsamości online.

Mercury działa w Stanach Zjednoczonych we współpracy z bankami partnerskimi posiadającymi amerykańską licencję. Twoja LLC dostaje prawdziwy amerykański numer konta i routing number w dolarach, czyli dokładnie to, czego od spółki z USA oczekują Stripe, Amazon i amerykańscy klienci. Żeby otwarcie przebiegło bez problemów, przygotuj oficjalne dokumenty LLC, zwłaszcza Articles of Organization i list z IRS nadający EIN. LLC Place przekazuje Ci komplet tych dokumentów przy zakładaniu spółki.

Opłaty skrojone pod przedsiębiorców

Wise zarabia na przewalutowaniach i części przelewów, a Mercury od początku projektowano z myślą o startupach i rozwijających się firmach:

• 0 $ za otwarcie konta, co przydaje się tuż po założeniu LLC.
• 0 $ miesięcznej opłaty za prowadzenie konta.
• 0 $ za przelewy w dolarach, zarówno ACH, jak i wire, przychodzące i wychodzące.

Mniej blokad środków

Weryfikacja w Wise bywa bardzo ostrożna wobec amerykańskich spółek zarządzanych z zagranicy. Blokady na czas rutynowej kontroli potrafią trwać tygodniami i paraliżują działalność. Mercury zna model LLC w USA prowadzonych przez nierezydentów, sklepów internetowych i agencji usługowych. Jeśli przyjmujesz płatności kartą, uzupełnieniem będzie nasz poradnik, jak otworzyć konto Stripe z LLC.

Podsumowanie: daj swojej LLC bank, który do niej pasuje

LLC w USA rozlicza się w dolarach, przyjmuje płatności od amerykańskich klientów i dostaje wypłaty z amerykańskich platform. Konto w Mercury odpowiada tej rzeczywistości: to prawdziwe konto w USA, prawie bez opłat, dobrze akceptowane przez Stripe i Amazon i stabilniejsze przy kontrolach. Wise pozostaje dobrym uzupełnieniem do okazjonalnej wymiany na złote.

Niezależnie od banku Twoje obowiązki są takie same: zadeklarować dochody w swoim kraju, a zależnie od jego przepisów także konto, oraz dbać o to, by LLC była na bieżąco rozliczona z IRS.

Najczęstsze pytania

Czy Mercury to naprawdę bank, czy fintech?

Mercury to fintech, który współpracuje z bankami partnerskimi posiadającymi licencję w USA. Twoje środki są przechowywane w Stanach Zjednoczonych, pod amerykańską jurysdykcją, a Twoja LLC ma amerykański numer konta i routing number.

Czy mogę otworzyć konto w Mercury bez SSN i bez amerykańskiego adresu zamieszkania?

Tak. Właśnie to jest największa zaleta dla nierezydenta. Potrzebujesz prawidłowo zarejestrowanej LLC, numeru EIN i dokumentu tożsamości. Konto otwierasz w 100 % zdalnie, bez podróży do USA i bez amerykańskiego numeru ubezpieczenia społecznego.

Czy konto w Mercury zwalnia mnie z obowiązku zgłaszania czegokolwiek?

Nie. Brak CRS oznacza tylko, że Twój urząd skarbowy nie dostaje informacji automatycznie. Zgłoszenie konta za granicą i dochodów spółki zależy od przepisów kraju, w którym mieszkasz: wiele krajów europejskich przewiduje takie obowiązki, Francja na przykład formularz 3916. Dochody LLC podlegają opodatkowaniu w kraju Twojej rezydencji.

Czy korzystając z Wise, łamię prawo?

Nie, Wise to całkowicie legalna usługa. Różnica względem Mercury dotyczy opłat, stabilności i rodzaju konta, a nie legalności.

Czy mogę mieć jednocześnie Mercury i Wise?

Tak, i to częste rozwiązanie. Wielu przedsiębiorców trzyma Mercury jako główne konto spółki, a z Wise korzysta do okazjonalnej wymiany na złote. Jeśli przepisy Twojego kraju wymagają zgłaszania rachunków zagranicznych, zgłaszasz tam oba. Instrukcję krok po kroku znajdziesz w artykule jak otworzyć konto w Mercury dla LLC z zagranicy.