Mercury o Wise para tu LLC en USA: lo que de verdad cambia el CRS

Creaste una LLC en Estados Unidos para tu negocio en línea, tu agencia o tu trabajo como independiente con clientes de todo el mundo. Ahora te toca una decisión que pesa mucho en el día a día: ¿dónde abrir la cuenta bancaria estadounidense de tu empresa? LLC Place te orienta hacia Mercury o Relay y prepara la solicitud de cuenta por ti.

Muchos emprendedores abren una cuenta Wise Business nada más crear su LLC, porque es rápido y la interfaz es cómoda. Otros eligen Mercury, la fintech estadounidense que se ha convertido en la referencia para las LLC estadounidenses de no residentes. Las dos funcionan, pero no son equivalentes en tres aspectos: las comisiones, la estabilidad de la cuenta y las reglas de intercambio de información fiscal.

Cada semana acompañamos a emprendedores en este paso. Esto es lo que realmente diferencia a Mercury de Wise como cuenta bancaria en Estados Unidos, también en lo que respecta al CRS, un tema que suele explicarse mal.

El CRS: lo que hace y lo que no hace

El CRS (Common Reporting Standard, o Estándar Común de Reporte) es la norma adoptada por más de 100 países para el intercambio automático de información financiera entre administraciones tributarias. Cada año, un banco de un país participante identifica las cuentas de residentes de otro país participante y comunica sus saldos y rendimientos al fisco correspondiente.

Según la divisa y la entidad de Wise que custodie tus saldos, una parte de tu cuenta puede depender de una institución europea y, por lo tanto, entrar en el CRS. En ese caso, el fisco de tu país recibe automáticamente la información de la cuenta. Explicamos con detalle qué transmite Wise en nuestro artículo Wise y el CRS.

Estados Unidos, en cambio, no aplica el CRS. Usa su propio sistema, FATCA, cuya reciprocidad es limitada: en el caso de la cuenta de una sociedad como tu LLC, un banco estadounidense en principio no envía nada de forma automática al fisco de tu país.

Dicho de otro modo, elegir entre Mercury y Wise no cambia lo que tienes que declarar. La decisión depende de lo que de verdad importa para tu negocio: la divisa, las comisiones y la fiabilidad de la cuenta.

Por qué Mercury encaja mejor con la LLC de un no residente

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para una LLC estadounidense siendo no residente era antes una auténtica odisea. Mercury cambió las reglas del juego al permitir una apertura 100 % a distancia, con el EIN de tu empresa y una verificación de identidad en línea.

Mercury opera en suelo estadounidense y se apoya en bancos socios autorizados en Estados Unidos. Tu LLC obtiene así números de cuenta y de routing estadounidenses reales, en dólares, que es lo que Stripe, Amazon o tus clientes estadounidenses esperan de una empresa de Estados Unidos. Para que la apertura salga bien, ten a mano los documentos oficiales de tu LLC, en especial tus Articles of Organization y la EIN letter emitida por el IRS. LLC Place te entrega todos estos documentos al crear tu LLC.

Comisiones pensadas para emprendedores

Mientras que Wise gana dinero con las conversiones y algunas transferencias, Mercury se diseñó para startups y empresas en crecimiento:

• 0 $ de comisión de apertura, ideal justo después de la creación de tu LLC.
• 0 $ de comisión mensual de mantenimiento.
• 0 $ en transferencias en dólares, tanto ACH como wire, recibidas y enviadas.

Menos bloqueos de fondos

Los controles de Wise miran con recelo las estructuras estadounidenses gestionadas desde el extranjero. Los bloqueos por verificación rutinaria pueden durar semanas y paralizar tu negocio. Mercury conoce bien el modelo de las LLC estadounidenses de no residentes, del comercio electrónico y de las agencias de servicios. Si tu negocio cobra con tarjeta, nuestra guía para abrir una cuenta de Stripe con una LLC completa la estructura.

En resumen: dale a tu LLC el banco que le corresponde

Una LLC estadounidense trabaja en dólares, cobra a clientes estadounidenses y recibe pagos de plataformas estadounidenses. Una cuenta Mercury se ajusta a esa realidad: una cuenta real en Estados Unidos, casi sin comisiones, bien aceptada por Stripe y Amazon, y más estable frente a los controles. Wise sigue siendo un buen complemento para convertir a tu moneda local de vez en cuando.

Sea cual sea el banco, tus obligaciones no cambian: declarar la cuenta y los ingresos en tu país, y mantener tu LLC al día ante el IRS.

Preguntas frecuentes

¿Mercury es realmente un banco o una fintech?

Mercury es una fintech que se apoya en bancos socios autorizados en Estados Unidos. Tus fondos están en suelo estadounidense, bajo jurisdicción de Estados Unidos, y tu LLC tiene números de cuenta y de routing estadounidenses.

¿Puedo abrir Mercury sin SSN ni residencia estadounidense?

Sí, y esa es precisamente la ventaja para un no residente. Necesitas una LLC correctamente registrada, un EIN y un documento de identidad. La apertura se hace 100 % a distancia, sin viajar a Estados Unidos y sin número de seguridad social estadounidense.

¿Tener una cuenta en Mercury me libra de declarar algo?

No. Que no haya CRS solo significa que el fisco de tu país no recibe la información automáticamente. Tus obligaciones no cambian: declarar la cuenta de tu LLC si la ley de tu país lo exige, como hace España con el Modelo 720 para las cuentas en el extranjero que superan en conjunto 50 000 €, y declarar los ingresos de la sociedad en tu país de residencia. Muchos países aplican reglas parecidas.

¿Incumplo alguna norma si uso Wise?

No, Wise es un servicio perfectamente legal. La diferencia con Mercury está en las comisiones, la estabilidad y el tipo de cuenta, no en la legalidad.

¿Puedo tener Mercury y Wise a la vez?

Sí, y es habitual. Muchos emprendedores usan Mercury como cuenta principal de la empresa y Wise para conversiones puntuales a tu moneda local. Solo tienes que declarar las dos cuentas en tu país. Para seguir el proceso paso a paso, lee cómo abrir una cuenta en Mercury para una LLC desde el extranjero.